Coperture supplementari dell'assicurazione auto

Quando e cosa vale la pena stipulare?

La protezione del bonus vi evita di dover pagare un premio più elevato dopo un sinistro. A seconda della compagnia di assicurazione, è coperto un sinistro all’anno (o raramente due) senza che il premio aumenti l’anno successivo.

Importante da sapere: I prodotti delle varie compagnie di assicurazione sono molto diversi tra loro. In generale, senza la protezione complementare della protezione del bonus, rischiate un premio più elevato a medio e lungo termine.

Questa copertura assicurativa è un complemento dell’assicurazione casco parziale e copre i danni al vostro veicolo parcheggiato, causati da terzi sconosciuti. Un prerequisito è di solito che l’auto sia in perfette condizioni al momento della stipula.

Importante da sapere: L'assicurazione contro i danni da parcheggio può essere stipulata di solito solo per i veicoli nuovi e per un periodo di tempo limitato. Di solito viene offerta una copertura limitata. Cercate nelle CGA i «danni da parcheggio», perché a seconda del numero di casi coperti e della somma assicurata, le differenze da fornitore a fornitore sono notevoli.

Se qualcuno agisce in modo gravemente negligente per strada, provocando un incidente, la compagnia di assicurazione può far valere il suo diritto di rivalsa e quindi di ridurre il risarcimento. Con questa copertura supplementare, gli assicuratori rinunciano al diritto di richiedere all'assicurato il rimborso totale o parziale dell'importo in caso di sinistro. Tuttavia, questa copertura non si applica ai danni causati a seguito di eccesso di velocità o di guida sotto l'influenza di alcol o droghe.

Importante da sapere: La protezione contro la negligenza grave non è un lasciapassare per comportamenti illeciti per strada. La compagnia di assicurazione esamina ogni caso singolarmente, perché i confini tra il dolo non coperto e la negligenza grave coperta sono spesso labili.

Con l'assicurazione contro gli infortuni dei passeggeri potete assicurare le spese mediche o le prestazioni in caso di decesso o di invalidità del conducente, del passeggero o di tutti i passeggeri del veicolo.
Importante da sapere: Chi vive in Svizzera e si siede in macchina con voi, è già assicurato contro le conseguenze degli incidenti, dall'assicurazione obbligatoria contro gli infortuni o dalla cassa malattia. La differenza tra una copertura nell'ambito dell'assicurazione contro gli infortuni o dell'assicurazione incidenti passeggeri è che in caso di sinistro, se si applica l'assicurazione passeggeri, la somma assicurata viene di solito pagata più rapidamente.

Questa copertura è una componente dell'assicurazione casco e assicura gli oggetti trasportati nel veicolo dal conducente o dai suoi  passeggeri contro il furto, la distruzione e il danneggiamento. Il presupposto per la copertura è che si sia verificato un danno al veicolo coperto dall'assicurazione casco.

Importante da sapere: L'importo dell'indennizzo è di norma compreso tra i CHF 2 '000.– e i CHF 5 '000.–. Gli oggetti personali come contanti, CD, smartphone, dispositivi di navigazione portatili, macchine fotografiche o gioielli non sono generalmente assicurati.

Con questa copertura supplementare vi assicurate contro i danni ai fari, alle luci posteriori e agli indicatori di direzione.

Importante da sapere: La sostituzione dei fari può costare, a seconda del veicolo, CHF 1'000.– o più. I fari allo xeno o a LED sono particolarmente costosi.

Con un supplemento del valore attuale assicurato, in caso di danno totale assicurato l'assicurazione non calcola l'indennizzo in base al valore venale corrente, ma applica invece una percentuale maggiorata.

Importante da sapere: Questa copertura supplementare ammortizza la perdita di valore che un veicolo subisce nei primi anni. Per la maggior parte dei prodotti assicurativi, il supplemento del valore attuale è superiore di circa il 20% rispetto al valore corrente. Alcune compagnie di assicurazione offrono anche l'opzione "risarcimento per il valore a nuovo" o "protezione del prezzo d'acquisto", che rimborsa addirittura il prezzo d'acquisto pagato.

La preoccupazione più grande e la domanda più scottante che le vittime di danni da parcheggio devono affrontare dopo che il colpevole non è stato trovato, è chi ripagherà il costo sostenuto per i lavori di riparazione. Per evitare di rimanere con costi non coperti, si consiglia di avvisare immediatamente la polizia. Solo in questo modo potrete richiedere, se necessario, le prestazioni al Fondo Nazionale di Garanzia (FNG). Oltre alla NGF, i costi possono anche essere presi in carico da l'assicurazione casco totale o l'assicurazione contro i danni da parcheggio, se disponibili.

La prima ad intervenire: l’assicurazione danni da parcheggio
Se avete sottoscritto un'assicurazione danni da parcheggio, è quest'ultima ad intervenire per il rimborso delle spese sostenute. Questo non ha alcun effetto sul vostro livello di bonus. Se inoltre avete stipulato questa copertura senza franchigia, l'assicurazione copre l'intero danno, senza alcuna spesa da parte vostra.

Altrimenti l'assicurazione casco totale
Nel caso di veicoli con assicurazione casco totale, l'assicurazione casco totale copre i danni, anche se il responsabile dell'incidente non viene trovato. Tuttavia, essa detrae la franchigia concordata e adatta eventualmente il livello del bonus.

E infine il Fondo Nazionale di Garanzia
Per i danni non coperti da alcuna assicurazione, potete rivolgervi al Fondo Nazionale di Garanzia (FNG). Questo è finanziato dagli assicurati stessi tramite un prelievo sui premi di responsabilità civile. L'FNG può coprire il danno, ma una franchigia di CHF 1'000 si applica per i danni puramente materiali.

In caso di danno totale, la prima domanda che vi chiederete in qualità di automobilisti è se e cosa riceverete dalla compagnia di assicurazione e quanto dovrete pagare voi stessi per un'eventuale auto nuova.

Il danno è considerato totale se l'auto viene rubata o il costo della riparazione è superiore al valore del veicolo immediatamente prima del verificarsi dell'incidente. Questo cosiddetto valore attuale è determinante per il risarcimento che riceverete dalla vostra assicurazione casco. Il valore attuale dipende dall'età, dal chilometraggio e dal prezzo del veicolo da nuovo. Vale la pena di dare un'occhiata ai termini del contratto: la compagnia di assicurazione può detrarre franchigie supplementari, ad esempio in caso di veicoli costosi o di furto all'estero.

Per le auto nuove, vi consigliamo di prendere in considerazione la possibilità di stipulare un'assicurazione aggiuntiva sul valore attuale. Di solito costa circa CHF 20.- in più all'anno, ma l'indennizzo in caso di perdita totale è superiore di diverse centinaia di franchi. Ciò significa che ricevete un indennizzo superiore al valore attuale del vostro veicolo, ammortizzando così la grave perdita di valore di un veicolo nei primi anni.

Per la maggior parte dei prodotti assicurativi, il supplemento del valore attuale è superiore di circa il 20% rispetto al valore corrente. Alcune compagnie di assicurazione offrono anche una copertura del valore a nuovo, dove è possibile assicurare il prezzo d’acquisto pagato e quindi non dover subire alcuna perdita di valore nei primi anni.

Per trovare l'assicurazione auto più adatta alle vostre esigenze, avete diverse opzioni a disposizione. Ma come prima cosa informatevi bene in anticipo, prendete nota dei nostri consigli e confrontate i premi su vari portali di comparazione - in questo modo sarete ben preparati al prossimo incontro con la vostra compagnia di assicurazione.

Ora potete contattare la vostra compagnia di assicurazione. Oppure potete chiamare il nostro Contact Center al numero 0800 801 000 - i nostri esperti saranno felici di consigliarvi.

Se preferite informarvi online, potete trovare tutte le informazioni importanti sull'assicurazione auto del TCS sulle nostre pagine.

Quando analizzate le diverse offerte prima di stipulare l'assicurazione ricordatevi di verificare se l'offerta è specificamente adattata alle vostre esigenze.