Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko?

Wir klären Sie auf

Die Haftpflichtversicherung ist im Strassenverkehrsrecht gesetzlich vorgeschrieben und geregelt. Sie deckt Sach- und Personenschäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen zufügen. Dabei spielt es für die Versicherung keine Rolle, wer zum Unfallzeitpunkt das Fahrzeug gelenkt hat – versichert ist das beim Strassenverkehrsamt eingelöste Fahrzeug, nicht der Lenker.

Bei der Deckung unterscheiden sich die Angebote der verschiedene Versicherungen nur wenig. Unterschiede ergeben sich in erster Linie beim Bonussystem, bei der Prämienhöhe sowie bei der Schadenbearbeitung und -begleitung.
Bevor Sie sich für ein Angebot entscheiden, können Sie sich zudem überlegen, worauf Sie Wert legen. Bevorzugen Sie den persönlichen Kontakt oder möchten Sie alles online abwickeln? Online-Angebote können, je nach Anbieter, eine tiefere Prämie haben. Dafür müssen Sie sich aber mit der Versicherung selber befassen, die Informationen zum Produkt selber besorgen und die Offerte selber berechnen.

Eine Teilkasko-Versicherung können Sie freiwillig abschliessen und deckt Schäden am eigenen Fahrzeug, die Sie als Lenker nicht selbst verursacht haben. Versicherte Teilkasko-Ereignisse sind Feuer, Elementarschäden (Hagel, Sturm, Hochwasser etc.), Diebstahl, Kollision mit Tieren, Glasbruch sowie die Folgen von Marderbissen. Je nach Anbieter sind diese Risiken unterschiedlich ausgestaltet.

Wir empfehlen eine Teilkasko für Fahrzeuge bis und mit dem siebtem Betriebsjahr. Für Fahrzeuge mit einem Neuwert von über CHF 75‘000.-. kann eine längere Dauer sinnvoll sein. Ebenso lohnt sich der Abschluss einer Teilkaskoversicherung, wenn das Fahrzeug oft im Freien steht.
Die Leistungen der Versicherungen unterscheiden sich im Fall von Vandalenakten und Schäden bei Elementarereignissen oft stark. Es lohnt sich deswegen, die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) gut zu vergleichen.

Die Kollisionskasko-Versicherung deckt Schäden, die Sie durch Kollision (Zusammenstoss) an Ihrem eigenen Fahrzeug verursachen. Das versicherte Fahrzeug ist unabhängig vom Lenker versichert. Teil- und Kollisionskasko bilden zusammen die Vollkasko. Bei Leasing wird die Leasinggesellschaft in aller Regel eine Kollisions- bzw. Vollkaskodeckung verlangen.

Eine Kollisionskasko- bzw. Vollkaskoversicherung lohnt sich meist nur für Fahrzeuge bis und mit dem vierten Betriebsjahr. Für Fahrzeuge die vor mehr als 5 Jahren in Verkehr gesetzt wurden, lohnt sich die Vollkasko-Versicherung meist nicht mehr, da im Fall eines Totalschadens nur noch der Zeitwert (der Wert eines Motorfahrzeuges zum jeweiligen Zeitpunkt) ersetzt wird und sich eine hohe Prämie deswegen nicht mehr lohnt.

Allerdings: Sind Sie  auf das Fahrzeug dringend angewiesen und verfügen nicht über Ersparnisse für einen Ersatz des Fahrzeuges verfügt, sollten Sie Ihre Vollkaskoversicherung länger behalten.